嚴(yán)控違規(guī)流入房市，多家銀行“涉房”貸款違規(guī)受罰

澎湃新聞  2020/01/24

今年開(kāi)年以來(lái)，浙江監(jiān)管局陸續(xù)公布了近期對(duì)多家銀行信貸資金違規(guī)行為的行政處罰決定。其中，對(duì)14家銀行機(jī)構(gòu)的處罰包括“涉房”貸款違規(guī)行為。

這些“涉房”貸款的違規(guī)現(xiàn)象包括信貸資金違規(guī)流入房市、向未竣工驗(yàn)收的商業(yè)用房發(fā)放按揭貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款資金被挪用于購(gòu)房、流動(dòng)資金貸款挪用入房地產(chǎn)企業(yè)等。

浙報(bào)傳媒地產(chǎn)研究院院長(zhǎng)丁建剛告訴澎湃新聞，對(duì)銀行信貸資金違規(guī)流入房市的處罰是銀保監(jiān)會(huì)防止房地產(chǎn)金融化、嚴(yán)控違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)領(lǐng)域的一貫做法，也是不以房地產(chǎn)市場(chǎng)作為短期經(jīng)濟(jì)刺激手段的表現(xiàn)。另一方面，近期隨著央行降準(zhǔn)及一系列公開(kāi)市場(chǎng)操作，市場(chǎng)流動(dòng)性較大，此舉有助于引導(dǎo)資金不要盲目流入樓市。

附：銀保監(jiān)會(huì)浙江監(jiān)管局1月以來(lái)公布的對(duì)14家銀行違法違規(guī)放貸(含“涉房”貸款違規(guī))處罰情況：

浙江開(kāi)化農(nóng)村商業(yè)銀行：信貸資金違規(guī)流入房市、員工違規(guī)保管有客戶(hù)簽章空白合同、貼現(xiàn)資金用于銀承保證金。罰款人民幣105萬(wàn)元。

交通銀行浙江省分行：向未竣工驗(yàn)收的商業(yè)用房發(fā)放按揭貸款；貸后管理不到位，個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款資金被挪用于購(gòu)房。罰款人民幣80萬(wàn)元。

浙江建德農(nóng)村商業(yè)銀行：因以存單質(zhì)押滾動(dòng)發(fā)放貸款形式虛增存貸款；未有效管控貸款資金使用，個(gè)人消費(fèi)貸款資金被挪用于購(gòu)房。罰款人民幣80萬(wàn)元。

上海銀行杭州分行：因貸后管理不到位，流動(dòng)資金貸款挪用入房地產(chǎn)企業(yè)。罰款人民幣50萬(wàn)元。

杭州銀行：貸后管理不到位，流動(dòng)資金貸款挪用入房地產(chǎn)企業(yè)。罰款人民幣50萬(wàn)元。

溫嶺農(nóng)商銀行：?jiǎn)T工入股其他經(jīng)濟(jì)組織并兼職；向公務(wù)員發(fā)放經(jīng)營(yíng)性貸款；向未竣工驗(yàn)收商業(yè)用房發(fā)放按揭貸款；發(fā)放用途不真實(shí)貸款。罰款人民幣135萬(wàn)元。

杭州銀行臺(tái)州分行：理財(cái)銷(xiāo)售行為不合規(guī)，存在代客操作情況；貸后管控不到位，貸款資金流入房市。罰款人民幣50萬(wàn)元。

浙江諸暨農(nóng)村商業(yè)銀行：貸款資金轉(zhuǎn)作保證金，質(zhì)押用于開(kāi)立銀行承兌匯票；個(gè)人消費(fèi)貸款資金挪用于購(gòu)房。罰款人民幣80萬(wàn)元。

建設(shè)銀行麗水分行：消費(fèi)貸款流入房市；消費(fèi)貸款流入股市；浮利分費(fèi)；貸款“三查”不嚴(yán)，導(dǎo)致信貸資金被挪用，轉(zhuǎn)借他人。罰款人民幣95萬(wàn)元。

浙江青田農(nóng)村商業(yè)銀行：貸款資金被挪用后用于支付土地出讓金；貸款資金被挪用后流入房地產(chǎn)企業(yè)賬戶(hù)；貸款資金被挪用后流入資本市場(chǎng)。罰款人民幣100萬(wàn)元。

中信銀行臺(tái)州分行：個(gè)人住房按揭貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重不審慎。罰款人民幣30萬(wàn)元。

浙江永康農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司：信貸管理不審慎，個(gè)人貸款資金被挪用于購(gòu)房；員工違規(guī)保管經(jīng)客戶(hù)簽章但關(guān)鍵條款空白的合同、承諾書(shū)等重要資料；貸款月末發(fā)放留存賬戶(hù)次月初收回，虛增存貸款；機(jī)構(gòu)從業(yè)人員違規(guī)代客操作。罰款人民幣165萬(wàn)元。

招商銀行杭州分行：個(gè)人貸款管理不審慎，個(gè)人貸款資金違規(guī)流入房市；貸款發(fā)放不審慎，未嚴(yán)格審核樓盤(pán)結(jié)頂情況即發(fā)放個(gè)人住房按揭貸款；對(duì)項(xiàng)目資本金認(rèn)定不準(zhǔn)確，向資本金不足的房開(kāi)項(xiàng)目發(fā)放貸款；貸款管理不審慎，貸款資金轉(zhuǎn)為單位定期存款。罰款人民幣135萬(wàn)元。

中國(guó)銀行浙江省分行：貸后管理不到位，流動(dòng)資金貸款挪用于支付土地出讓金。罰款人民幣50萬(wàn)元。