央行LPR下調(diào)：房貸利率相對穩(wěn)定 優(yōu)先關(guān)注房子品質(zhì)

長沙晚報  2019/11/27

當(dāng)前房貸利率相對穩(wěn)定，購房者更應(yīng)關(guān)注房子品質(zhì)

下調(diào)5個基點，央行最新LPR降了！近日，中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布的11月貸款市場報價利率顯示，1年期和5年期以上貸款市場報價利率(LPR)均較上期下調(diào)5個基點。關(guān)注到這條信息后，不少準(zhǔn)備買房的市民感到莫名的興奮。房貸是不是可以少一些？現(xiàn)在要還的月供有沒有變化呢？今日，本報記者就此采訪了房地產(chǎn)及銀行相關(guān)領(lǐng)域?qū)I(yè)人士。

確是利好因素 有助于改善市場氣氛

日前，央行披露第三期貸款市場報價利率(LPR)中，1年期LPR為4.15%，此前為4.2%；5年期以上LPR為4.80%，此前為4.85%。1年期與5年期LPR均下調(diào)0.05個百分點，尤其是5年期以上LPR為今年8月LPR新政施行以來首次下降。

據(jù)了解，1年期LPR主要是給企業(yè)貸款參考，而5年期以上LPR主要代表了房貸利率的走勢。LPR報價利率下行對小微企業(yè)貸款成本下降整體利好，小微企業(yè)融資平均成本趨降，但最終下降幅度還取決于銀行貸款過程中的具體情況。

“LPR下調(diào)基點是利好因素，可以節(jié)約購房成本，但就目前形勢來看，并不會對房地產(chǎn)行業(yè)有較大影響?！敝T葛找房數(shù)據(jù)研究中心分析師國仕英分析認(rèn)為，LPR的降低有助于促進(jìn)社會融資成本降低，LPR降息主要是推動降低實體企業(yè)融資成本，對房地產(chǎn)市場影響不大。

按照最新公布的5年期以上LPR，新發(fā)放首套個人住房貸款利率不得低于4.8%；二套個人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限LPR加60個基點，即5.4%。國仕英表示，整體看來，此次5年期的LPR雖然下調(diào)0.05個百分點，但對房地產(chǎn)市場影響并不大，部分銀行有可能會上調(diào)加點基數(shù)。此外，臨近年底，部分銀行放貸額度受限，加之房地產(chǎn)市場仍處于高壓態(tài)勢并未放松，此次LPR下調(diào)并不會深度影響到房地產(chǎn)市場。

第一太平戴維斯中國市場研究部高級董事及主管簡可來也認(rèn)為，LPR下降5個基點，對房地產(chǎn)及整體經(jīng)濟(jì)并不會造成實質(zhì)性的影響，但應(yīng)有助于改善市場氣氛。此次下調(diào)亦表明政府有意穩(wěn)定貨幣政策，著力于借助更具實效、長期可持續(xù)的政策手段改善整體商業(yè)環(huán)境。金融安全、經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定是政府工作的重中之重，因此金融風(fēng)險防范、監(jiān)管體制改革、稅收結(jié)構(gòu)調(diào)整都將繼續(xù)推進(jìn)，同時國家亦鼓勵企業(yè)通過技術(shù)引進(jìn)、市場整合、開發(fā)新業(yè)務(wù)來適應(yīng)新的經(jīng)濟(jì)環(huán)境。

房貸影響分?jǐn)偤髽O小 以后還可能變

雖然央行最新LPR下調(diào)的數(shù)據(jù)被一些賣房人解讀成“降息利好”，但買房的消費者似乎并不怎么買這個賬。如果以貸款100萬元、30年即360期、等額本息還款方式為例計算房貸成本，在此次LPR下調(diào)前，首套個人住房貸款利率最低為4.85%，還款總額約為190萬元，其中支付利息款約90萬元，月供為5276.92元。若按此次利率調(diào)整后的最低4.8%計算，還款總額變?yōu)?88.9萬元，支付利息款約88.9萬元，月供則變?yōu)榱?246.65元。比較之下，還款總額減少10895元，而月供經(jīng)過360期的“分?jǐn)偂焙髢H僅降低了30元。

“每個月少30元，對于購買100多萬元的房產(chǎn)來說，簡直是九牛一毛。”某在售樓盤項目負(fù)責(zé)客戶銀行貸款的專員于女士說，不少處于購房“搖擺狀態(tài)”的客戶并沒有因為此次LPR下調(diào)而出手。“畢竟‘誘惑’不夠大，人們在買房時還是蠻理性的?！庇谂空f。

其實，根據(jù)央行8月25日發(fā)布的《關(guān)于新發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款利率調(diào)整的公告》，銀行會“因城施策”，還將結(jié)合機(jī)構(gòu)經(jīng)營情況、客戶風(fēng)險狀況和信貸條件等因素，合理確定每筆貸款的具體加點數(shù)值。也就是說，并不是每位客戶的貸款合同中房貸利率都是一樣的。

而且，借款人申請商業(yè)性個人住房貸款時，可與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)協(xié)商約定利率重定價周期，重定價周期最短為1年，利率重定價日，定價基準(zhǔn)調(diào)整為最近一個月相應(yīng)期限的貸款市場報價利率。對住房貸款借款人來說，貸款合同里一般都會約定，貸款利率可以每年調(diào)整一次。

“房貸利率以后都可以跟著變，現(xiàn)在計算的還貸總額每年都可能改一次，所以參考價值不大?！狈康禺a(chǎn)資深人士趙先生認(rèn)為，當(dāng)前房貸利率相對穩(wěn)定，購房者更應(yīng)關(guān)注房子本身品質(zhì)，選擇適合自己需求的產(chǎn)品。