太原：房貸新政執(zhí)行后，對(duì)于購(gòu)房者的影響相當(dāng)有限

太原晚報(bào)  2019/10/18

10月8日起，我省新發(fā)放個(gè)人住房貸款利率政策作出調(diào)整。銀行房貸利率由實(shí)施多年的基準(zhǔn)利率改為貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（ LPR ）。LPR即為各銀行首套房貸利率下限，而 LPR 加60個(gè)基點(diǎn)成為二套房貸利率下限。該政策執(zhí)行一周之際，記者走訪省城多家銀行和樓盤發(fā)現(xiàn)，新政對(duì)于購(gòu)房者的影響相對(duì)有限。

房貸成本影響有限

“說實(shí)話，新規(guī)前后的利率變動(dòng)真的很小，目前來看，對(duì)貸款人的影響幾乎微乎其微。”昨日，迎澤大街一家國(guó)有銀行負(fù)責(zé)人告訴記者，新政實(shí)施前，首套房貸的主流利率為基準(zhǔn)利率4.90%上浮10%，即5.39%；二套房貸款利率為基準(zhǔn)利率上浮20%，即5.88%。此次新規(guī)實(shí)施后，首套房貸利率以央行9月20日公布的五年期 LPR4.85% 水平計(jì)算，調(diào)整后的首套房貸利率為5.4%，二套為5.9%，較此前分別高了0.01%和0.02%，變化幅度較小。從貸款成本上看，對(duì)于貸款方式選擇等額本息、貸款年限為25年的100萬元首套房貸金額來看，新規(guī)實(shí)施前，購(gòu)房者每月的還款金額約6075元，新規(guī)實(shí)施后，每月還款金額約6081元，也就是說，每月僅增加購(gòu)房成本6元。即使是對(duì)于二套房來說，按照上述方法計(jì)算，每月多增加的還貸金額約12元。記者走訪多家銀行發(fā)現(xiàn)，首套房貸利率多在5.39%至5.635%范圍，二套房貸利率多在5.6%至5.9%范圍。各銀行利率標(biāo)準(zhǔn)各不相同，但其在新政前后的利率差別卻均極其微小。

而記者隨后走訪了包括恒大、富力、萬科等在內(nèi)的多家樓盤，銷售人員都表示，新政剛剛實(shí)施，目前尚未看出對(duì)購(gòu)房的影響，而實(shí)際上，目前一年頂多多還百十來塊的成本，對(duì)于動(dòng)輒百萬的房貸而言幾乎可以忽略不計(jì)。

房貸自調(diào)空間增大

“在新的房貸利率定價(jià)機(jī)制下，利率調(diào)整無疑更加靈活，但從實(shí)際情況來看，此次調(diào)整對(duì)購(gòu)房者實(shí)際購(gòu)房成本即使有增加，也會(huì)非常有限，更多的影響還是體現(xiàn)為貸款定價(jià)方式的調(diào)整，即后續(xù)房貸利率自我調(diào)整空間的增大?！笔〕倾y行業(yè)內(nèi)人士如是說。記者了解到，根據(jù)最新規(guī)定，在定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換后，新發(fā)放的首套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限 LPR； 二套個(gè)人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限 LPR 加60個(gè)基點(diǎn)(1個(gè)基點(diǎn)為0.01%)。而此前，銀行在發(fā)放個(gè)人住房貸款時(shí)，主要是參照貸款基準(zhǔn)利率而進(jìn)行上下浮動(dòng)。

銀行人士提醒，新政只針對(duì)新增房貸，存量房貸還按照原合同約定執(zhí)行。而借款人申請(qǐng)商業(yè)性個(gè)人住房貸款時(shí)，可與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)協(xié)商約定利率重定價(jià)周期，重定價(jià)周期最短為1年，最長(zhǎng)為合同期限。每次利率重新定價(jià)時(shí)，定價(jià)基準(zhǔn)調(diào)整為最近一個(gè)月相應(yīng)期限的 LPR。 也就是說，因?yàn)?LPR 是每個(gè)月更新一次，如果一年后 LPR 比上一年的低，只要你之前有約定，就可按更低利率去還貸；反之如果利率上升，你也得承擔(dān)利息增加的壓力。值得一提的是，本次房貸利率新政，對(duì)公積金貸款買房不會(huì)造成影響。五年以上公積金貸款利率為3.25%，五年及以下公積金貸款利率為2.75%，全國(guó)都一樣。